[21년기준] ISA 계좌로 재테크 시작

ISA 계좌는 재테크를 시작할 때 기반으로 삼을만 한 도구라고 하면 좋을것 같습니다.

특히 아직 돈이 많지 않은 사회 초년생들에게 좋은데 부족한 돈을 투자나 부업을 통해 추가로 모으고 재테크 상품들을 이용해 소득공제 나 비과세혜택 을 받으며 세금을 줄이는 것이 중요한데 이런 맥락에서 요즘 주목받고 있는 ISA계좌 에 대해 공부해보겠습니다.

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표를 참고하며 읽어주세요 / 출처: 금융투자협회

ISA 계좌란?

개인종합자산관리계좌 에요.

편입 가능한 여러 재테크 상품들을 담을 수 있는 가방 같은 계좌에요. 만능통장이라고도 불려요:)

ISA 계좌는 하나만 있으면 다양한 금융상품을 한 계좌로 다 할 수 있다는 장점이 있어요.

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제일 큰 장점은 역시 절세 효과에요.

원래 금융사 투자 상품 수익에 대한 세금은 15.4%입니다.

그런데 ​ISA 계좌에서는 일반형 200만 원, 서민형 400만 원까지 비과세에

초과되는 수익은 9.9% 분리과세가 됩니다.(주식 배당 소득세까지 절세 가능)

그리고 한 상품에서 400만원 수익이 났고 다른 상품에서 200만원 손해를 볼 경우

합산해서 총 수익 200만원에 대해서 비과세 혜택을 줍니다.

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은행과 증권사에서 가입할 수 있고

증권사가 투자 상품이 더 다양하며 평균 수익률도 더 높다는 장점​이 있습니다.

전 금융사 통틀어 1인당 하나만 가입이 가능해요.

​ISA 계좌 종류

일반형(만기 5년)

서민형(만기 3년, 연봉 5000만 원 이하 근로자, 종합소득 3500만 원 이하 사업자)

두 가지가 있어요.

둘 다 의무 가입 기간 3년을 지켜야 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

만기는 자율적으로 정할 수 있어요.

3년 만기 후 연장, 재가입 시 비과세 혜택은 다시 가능합니다.

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위의 두 가지는 다시 신탁형 , 일임형 , 중개형 3가지로 나뉘고

1. 신탁형은 직접 어떤 상품을 담을지 선택해서 투자.

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2. 일임형은 금융사에서 제공하는 5가지 위험도의 모델 포트폴리오를 통해서 금융사가 운용하며 수익을 내줌.

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3. 중개형은 직접 어떤 상품을 담을지 선택해서 투자하는데 주식투자까지 가능. 그리고 계좌 수수료가 없음.

+) 중개형은 현재 2023년부터 ISA계좌를 가지고 국내 주식을 매매하여 매매차익을 남겼을 경우 전면 비과세 해주는 법안이 국회에 올라있습니다.

그런데 지금도 대주주(종목 당 10억원 이상 투자하는 투자자)를 제외하곤 모두 비과세 해주고 있습니다. 2023년부터는 대주주 포함하여 투자금에 상관없이 전면 비과세 해주겠다는 겁니다. 주식 거래를 장려하겠다는 거죠.

기존에 내던 거래금액의 0.25%인 증권거래세나 각 금융사들이 가져가는 수수료는 계속 내게 됩니다.

​수수료가 있는데 금융사에 따라 다르고

신탁형은 0~0.1%, 일임형은 위험도에 따라 달라요. 위험도가 높을수록 수수료도 높습니다.

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절세효과에 중도 인출도 가능하다니 정말 매력적이네요:-)

빠른 시일 내에 저도 가입해야겠습니다.

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ISA는 소득이 낮아도 금융 투자에 대한 절세효과 때문에 사회 초년생들에게 더 추천되는 건데

사회 초년생이 아닌 분들에게도 추천되는 계좌에요.

ISA로 돈을 모아 연금계좌로 연동해서 투자하는 분들이 많더라고요.

출처: 조선일보

이런​ ISA도 조심해야 하는 면이 있는데 의무 가입 기간을 모두 채우고 금융상품 수익금을 한 번에 수령할 때

1000만 원 초과 2000만 원 이하일 경우 건보료폭탄 을 맞을 수 있다고 하네요.

그래서 ​자신의 수익금을 잘 생각해서 연도별로 분산하는 전략이 필요하다고 합니다.